延安市农业局，老区“小康梦”延安打造金融扶贫良性循环大格局 金融扶贫、良性循环、金融扶贫富民工程、中国十大革命老区。
81年前，中央红军历经艰苦卓绝的二万五千里长征，到达陕北。随后党中央在这里领导和指挥了长达13年的抗日战争和解放战争，从此中国革命揭开了新篇章。
如今，中国已经进入“十三五”全面建成小康社会的决胜阶段。在革命圣地延安，老区人民正在继承和发扬红军长征精神和延安精神，力图打赢“率先在全国革命老区中消除绝对贫困”这一攻坚战。
“贫困户有产业，金融有投入，政府有保障。”这一新时期的金融扶贫逻辑，在延安不断演绎。
以产业户带动贫困户
走进刘永红的新居，一张贴有照片的“精准脱贫明白卡”鲜明地粘贴在墙壁的正中央，家庭情况、脱贫方式和计划脱贫时间清晰列明。
刘永红是延川县永坪镇永坪村建档立卡的贫困户，年轻时因上山砍柴摔伤，至今在腰椎上仍打着钢板，辛苦地与妻子拉扯大两个孩子，大的上初中，小的上小学。“原来住的是山坡上的窑洞，因漏雨已成危房。”回想起以往的艰难日子，刘永红不禁满心苦楚。而在当地贫困村里，像刘永红这样因病致贫、因伤致贫的农户屡见不鲜。
“能够住进新房子，以前都不敢想过。”现在刘永红跟着建筑队当小工，一天能赚到100元，加上一家4口人的低保以及已退耕还林的4亩地收入，一年能有1万元收入。虽然按照脱贫标准，刘永红已经脱贫，但是他感觉到脱贫基础仍不稳固，因为打工的收入不稳定，并不是老有活干，“最渴望的就是每月都有稳定的收入。”
为了帮助贫困户实现永久脱贫，不再返贫，永坪镇确立了产业扶贫方式。永坪镇城管办主任李杰告诉记者：“永坪镇正在建设现代农业观光园区，吸引刘永红这样的贫困户来这里工作或者自己发展大棚种植，预计2017年投产。”
革命老区是扶贫工作最艰巨、最繁重的地区，他们的脱贫对于全面建成小康社会具有决定性意义。延安市不论是党政部门还是金融机构都认识到，跟着产业走是金融扶贫的必由之路。“产业户带动贫困户是主要扶贫模式。”人行延安市中支副行长马延明对记者表示。
时值初秋，群山环抱中，山坡上葱翠的枣树闪现出点点绯红。枣子熟了，记者一行在路边随处可见的枣树上，摘下几个一尝，酸甜脆口。
延川红枣是国家地理标志产品，是该县主导农业产业。与以往到了收获季节就愁销路不同，今年的枣农们早已吃下了“定心丸”。延川县宏达有限责任公司这一红枣深加工公司年初就与很多农户签订了最低保护价收购协议。
“枣农要致富，必须靠产业链带动，靠市场杠杆撬动。”宏达公司总经理任加伟说，公司实行“企业 高校 基地（农户） 电商”的经营模式，不仅辅导农民在撂荒的土地上建设标准化枣园，还改良品种，生产绿色有机产品，对于品质好的红枣按高价格收购，增强了农户的致富造血功能，还带动农户大面积脱贫。
“贫困户的产业需要稳定下来，我们坚持短平快增收项目与长效稳定产业相结合。确保每个贫困户有一人掌握一至两门实用技术。”延安市扶贫局副主任郝润平表示。在延安，林果、棚栽、养殖已经成为贫困户主要致富产业。
促进扶贫信贷政策产品化
走进永坪镇南坪易地搬迁安置小区，红白相间的楼房在太阳的映照下显得更加崭新明亮，与背后的绿色山坡相辉映。路面干净整洁，还配备了卫生箱。刘永红满脸笑容地告诉记者：“以前住在窑洞里冬天烧的是煤和柴火，熏得墙壁乌黑，在新居里不但安上了天然气，还喝上了自来水。”
在永坪镇会师广场不远处，一栋栋崭新的住宅楼正拔地而起。在延安市易地扶贫搬迁项目中，农发行延安市分行已投放贷款15.4亿元，支持修建易地扶贫安置点31个，其中涵盖建档立卡贫困人口5万多人。
促进扶贫信贷政策产品化，是人行延安市中支引导金融机构支持扶贫的重要抓手，使得金融扶贫手段不断丰富。
比如，该中支向辖内延长、延川、宜川3个国定贫困县下发扶贫再贷款限额3亿元，目前已发放2亿元，以此引导地方法人机构扩大对贫困地区的信贷投放，降低社会融资成本。辖内农村合作金融机构和村镇银行据此创新推出“红色老区富民贷”，由使用扶贫再贷款的地方法人金融机构具体办理，以贫困户以及带动贫困户就业发展的企业、农民专业合作社为主要发放对象。截至6月末，辖内3家使用扶贫再贷款的法人机构已发放“红色老区富民贷”1.04亿元。
在宏达公司的产品展示室里，特色的黑枣、枣片、“红红大叔”系列饮料琳琅满目。“延川县是国家级贫困县，要带动贫困户致富，产业出路在深加工，才能打开市场，将销路稳定下来。”任加伟说，公司正在研发红枣粉、红枣果糖、枣露等深加工产品。
而农业中小企业的成长最需要的是资金支持，宏达公司在发展中就先后在农信社、农行等金融机构贷款2000万元。事实也证明了农业产业化对于一方脱贫的重要性。2015年，延川红枣滞销，宏达公司2016年初收购本地红枣原料60万斤，凸显了深加工消化本地原料的优势，基本解决了延川红枣的滞销问题。
为了扶持贫困户发展特色产业，延川县农信联社创新推出“创业贷”、“产业富农贷”等5款扶贫信贷产品，首次将贷款利率降低到4.791。延长县农信联社创新推出“精准脱贫贷”和“产业脱贫贷”两款扶贫专项产品，“精准脱贫贷”面向建档立卡中有劳动能力的贫困户发放小额扶贫贴息贷款，“产业脱贫贷”则面向带动贫困户脱贫的小微企业、合作社和家庭农场等新型农业主体发放，额度较大，还有5财政贴息。
在金融机构信贷支持下，截至6月末，延安市已有81个农业企业，辐射带动600多户贫困户发展产业，260个专业合作社参与帮扶贫困户发展产业，覆盖贫困户1万多户。目前延安市的贫困户产业扶持覆盖率达到100，初步形成了产业引领、市场拉动、金融支持、企业带动的产业扶贫格局。
建立地方政府与
金融机构互信互保机制
扶贫的目的在于改善贫困人口的生产生活条件，使他们有稳定的致富渠道，金融扶贫的要义在于形成良性循环机制，既要贷得出，又要收得回。
为了解决银行“不敢贷”的问题，延安市政府从设立风险担保基金、配套扶贫基金、把好贷款使用和项目选择关等多方面着力，与金融机构建立起了互信互保机制，最大限度降低银行为贫困户贷款风险。
据悉，延安市已有13个县建立了风险担保基金，每个县筹措300万元至500万元，按照1∶10的比例放大贷款规模，累计筹资4200万元向银行提供担保，预计3年将贷款规模扩大到10亿元，以实现建档立卡贫困户财政全额贴息全覆盖。在政府担保下，延安市金融机构现已投放3.96亿元扶贫贴息贷款，扶持1万多户贫困户发展林果、棚栽、草畜等特色产业。“对于政府增信的贷款项目我们主动对接。”农行延安市分行副行长杨小民对记者说。
在易地扶贫搬迁补偿中，政府的扶贫资金则全部到户。“扶贫办对贫困户补贴5.25万元，房管局又给了6万元保障房配套资金，贫困户只掏很少部分钱，就能住上80平方米的房子。”李杰清晰地给记者列了一笔账。眼下永坪村的65户贫困户全部已经搬迁到安置小区，村民们发现，从山里搬到镇上，增收的渠道也多了，很多村民跑起了运输、做起了餐饮，打工的机会也越来越多。
郝润平介绍，为了增大银行储蓄量，盘活银行资金总量，调动银行为贫困户投放贷款的积极性，延安市还要求涉农部门将账户设在投放扶贫贷款的银行。2015年，延长县农信社共为贫困户发放贷款3900多万元，为了解决农信社资金存量不足的问题，县政府将20多个涉农单位账户转设在农信社，开户资金总量达到8000万元以上，为银行发放扶贫贷款提供了有效资金保障。
正是政府的服务保障以及兜底保障，解决了金融机构扶贫贷款的后顾之忧。小康不小康，关键看老乡。延安市的金融扶贫实践正在不断显现效果，“十二五”以来，延安已有33万名贫困人口实现脱贫，贫困发生率由2011年的28.97下降到6.4。
长征是我们中华民族宝贵的精神财富，是推动我们各项事业前进的巨大力量。延安老区人民坚信，只有继承和发扬众志成城、百折不挠的长征精神，才能打赢这场脱贫攻坚战，全面建成小康社会才能取得最终胜利。
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